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　　無論是初創(chuàng)的平臺型企業(yè)，還是傳統(tǒng)集團(tuán)企業(yè)線上轉(zhuǎn)型，它們都有一些共同點(diǎn)，那就是需要打通支付。但許多企業(yè)在平臺搭建完成后發(fā)現(xiàn)，原有的支付接口行不通了!主要有以下幾個(gè)疑問：

　　1、央行明確指出，沒有支付牌照的機(jī)構(gòu)不可從事“二清”業(yè)務(wù);

　　2、平臺商戶是有了，可分賬結(jié)算復(fù)雜成為了難點(diǎn)，原有的支付模式走不通;3、資金由平臺結(jié)算，商戶質(zhì)疑安全性，平臺交易信任受到威脅。 電商分賬+二清是電商平臺實(shí)際運(yùn)作過程中的解決方案，很多平臺需要分賬給上面的平臺商戶或者其他角色，如分銷商、供應(yīng)商、代理商等。在普遍的平臺企業(yè)不持牌的情況下，很多涉嫌“二清”的同時(shí)，平臺的分賬也成了各大商戶的一大痛點(diǎn)。為此，推出了一個(gè)基于虛擬賬戶和訂單支付體系的開放平臺——“分賬系統(tǒng)”，為平臺的各類業(yè)務(wù)場景提供虛擬賬戶、支付產(chǎn)品和資金管理服務(wù)。這種“分賬系統(tǒng)”獨(dú)立于平臺系統(tǒng)，隱藏在平臺后端，為平臺傳遞資金流，有效保證了平臺的資金安全，入金之后出金之前的所有交易完全基于買方賣方及平臺的虛擬賬戶，可以安全、穩(wěn)定、靈活地支撐商戶業(yè)務(wù)。人行對此的定性主要看兩點(diǎn)，首先交易上送，其次資金流向。只要這兩點(diǎn)搞定，不觸及變造交易和資金池，則輕易不會認(rèn)定為是二清。

　　目前最常見的分賬方式有以下三種：一、手工分賬，電商平臺在初期沒有通過支付公司接口來進(jìn)行分賬處理的話，需要讓財(cái)務(wù)來做手工匯款的工作，這樣的工作煩雜量大，同時(shí)也存在二清風(fēng)險(xiǎn);二、獲得支付牌照，通過持牌能力自行將交易資金形成閉環(huán)，再自行分賬。但由于價(jià)格不菲，小企業(yè)無法通過有效途徑獲牌;三、使用分賬服務(wù)商提供的API接口，需要與自己的企業(yè)臺賬對應(yīng)實(shí)現(xiàn)一個(gè)虛擬賬戶體系，把數(shù)據(jù)進(jìn)行核對，然后需要T+1日由交易系統(tǒng)或者賬務(wù)系統(tǒng)生成分賬報(bào)表，按照銀行或第三方支付代付文件格式生成分賬文件，通過銀行或第三方支付的代付功能將分賬結(jié)算資金代付出去。實(shí)際過程中，代付這個(gè)模式很有可能觸及“二清”，所以對于自建電商平臺，最佳方法就是所有商戶進(jìn)件給支付機(jī)構(gòu)，讓后面的支付機(jī)構(gòu)直清給商戶。 對于目前來說，各類場景自建平臺均適用分賬系統(tǒng)。例如大型連鎖、共享平臺、商貿(mào)批發(fā)、商業(yè)綜合體、多元化集團(tuán)、微商、新零售等應(yīng)用場景也可以通過分賬系統(tǒng)解決復(fù)雜多級的商戶結(jié)算問題。